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年轻工薪族3年攒6万元嫁妆
2007年10月23日              来源:青岛新闻网

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    年轻的宋琳小姐昨天给早报发来理财需求短信,她说:我今年24岁,工作近一年了,月收入2200元左右, 每月能结余1300元,单位给投保险,现有存款3000元。我想在三年内积攒60000元以备结婚用。请问我应当怎样理财才能做到呢?

  定投基金可达目标

  宋小姐理财目标是想在三年内积攒60000元以备结婚用。按目前消费水平,今后结婚、购房、抚养孩子、赡养老人、自己养老等都需要钱,应从现在起建立理财意识并为自己规划理财人生。

  建议如下:首先在努力工作积极“开源”的前提下注意“节流”,要量入为出,生活支出要尽量控制在工资收入的1/3即700元左右,严格控制不必要的支出,有计划地购买物件,最大限度地进行节流。其次,考虑用基金定投的方式来理财,强迫自己养成理财的习惯,并长期坚持下去。基金定投不仅可以起到强制储蓄的功效,而且可以摊薄投资成本,降低投资风险,获得较高的投资回报,随着时间的推移,复利效果也将越明显。每月定投的金额可在1000元,假如年收益率达到15%,那么三年后可实现积攒6万元的理财目标。

  每月余下的500元工资作为日常生活的紧急备用金,以备不时之需,可以选择流动性极佳的货币基金进行投资,根据宋小姐的情况紧急备用金可控制在5000元,可以以银行三个月普通自动转存储蓄形式体现。最后,要为自己投资。她需要自我充电不断学习新知识新技能以提高社会竞争力。

  采取积极投资策略

  宋小姐工作稳定,收入不低,无较大支出,每月结余较多。根据她的经济情况,想要实现三年内积攒60000元的理财目标,可以采取积极的理财策略。

  目前银行存款整存整取三年期的利率是5.22%,零存整取三年期的利率是3.42%,按照这样的利率,将3000元存三年定期,每月存1300元零存整取,三年后的到期本息和为52367元。所以,用银行存款的理财方式,三年的时间攒不出60000元的嫁妆。同时,因为人民币理财产品的门槛是50000元,所以宋小姐的3000元存款只有买成股票型基金才能获得比存款高的超额收益。假设最近两年股票型基金的年均收益率为30%, 那么这3000元两年半后可变成5780元。

  另外的1300元则可选择两只业绩优良的股票型基金做定期定投,同样假设最近两年的年均收益率为30%,两年半后,这部分资金会有57073元。

  这样,3000元的原始投资加上每月1300元的持续投入,不到三年的时间,宋小姐就有62853元嫁妆了。

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